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16家上市银行半年净赚5453亿股份银行表现最优

发布时间:2020-03-26 17:23:21 阅读: 来源:水龙头厂家

即使经济下行,银行依然保持了较为稳定的业绩表现,不过未来净息差进一步收窄以及资产质量等压力不可小视。

据本报记者统计,2012年上半年,16家A股上市银行共实现净利润5452.89亿元,不包括平安银行,其余可比的15家上市银行业绩总体同比增长18%,其中股份制银行表现最为优异。

三大阵营业绩差异明显

18%的业绩增长较一季度有所放缓,但这在市场预期之内。今年一季度,16家上市银行业绩同比增幅为20%。

据本报记者统计,今年上半年16家上市银行共实现净利润5452.89亿元,其中工、农、中、建、交五大国有银行实现净利4127.35亿元,占比高达75.7%,工行、建行均突破千亿元分别至1232.41亿元和1062.83亿元。2011年上半年,16家上市银行共实现净利润4610.88亿元,其中五大国有银行实现净利3618.82亿元。

不包括平安银行,15家上市银行2012年上半年业绩同比增幅为18%。分项来看,股份制银行表现最为优异,不包括平安银行,其余7家股份制银行共实现净利润1150.93亿元,同比增长33.7%,同比增幅居首。

北京银行等三家城商行上半年共实现净利润约107亿元,同比增幅近29%。五大国有银行业绩成长性垫后,同比增幅14%。

结构调整难阻净息差收窄

银行业绩增幅的放缓源于宏观经济下行、利率市场化的推进以及降息等因素。上半年各大银行亦针对此做了相关部署,优化信贷结构。比如建行上半年将信贷主要投向了基础设施贷款、涉农贷款、个人住房贷款以及小微企业贷款等优势业务领域,但依然难消未来净息差收窄的压力。

据银监会的统计数据显示,今年二季度银行业的净息差较一季度下降了0.1个百分点,与2011年后三个季度的水平持平。

对未来净息差的表现,银行高层坦诚有压力。建行副行长庞秀生在该行业绩发布会上坦诚,未来息差表现会有相当大的压力。建行是目前已公布业绩的上市银行中,为数不多的净息差环比仍呈现正增长的银行之一。

据本报记者统计,截至报告期末,净息差表现最优的为宁波银行为3.47%,净息差在3%以上的银行还有民生银行、招商银行。不过民生、招行二季度净息差环比一季度均下行,其中民生银行环比收窄24个BP(基点)。

业内人士预计,银行业净息差的进一步收窄,将使银行业绩增速进一步放缓。

中间业务表现平平

中间业务表现平平亦有损今年上半年银行的业绩表现,大部分银行中间业务增速低于其整体业绩增速,大行尤为明显,比如中行,该行上半年实现手续费及佣金净收入342.50亿元,同比下降7.24亿元,降幅2.07%,而该行上半年的业绩增幅为6.8%。建行手续费及佣金净收入微增3.30%至492.43亿元,较上年同期增加15.72亿元,该行同期业绩增幅为14.5%。

中间业务增长承压的还包括股份制银行。以民生及招行为例,民生银行报告期内实现手续费及佣金净收入100.30亿元,同比增加21.11亿元,增幅26.66%,低于其近37%的整体业绩增幅;招行中间业务收入增幅亦只有19.22%,低于其25.6%的业绩增速。

值得一提到是,此次城商行表现相对突出。以南京银行为例,该行报告期内,公司投行、理财、国际业务等发展较快,中间业务实现净收入4.89亿元,同比增长41.74%。北京银行则依托投行等新型业务的快速发展,实现手续费及佣金净收入12.47亿元,同比增长39.50%。南京银行、北京银行中间业务收入均远高于其整体业绩增速。

资产质量承压

在净息差收窄及业绩下行的同时,资产质量能否保持稳定也是银行面临的另一大压力,亦是市场关注的焦点。

据银监会统计数据显示,截至二季度末,银行不良贷款率仍然保持在0.9%的水平,但银行不良贷款余额达到4564亿元,较一季度增加了182亿元,增加值较上一季度有所扩大。

16家上市银行表现与此一致。16家上市银行中,不良率最高的为农行,其不良率为1.39%,其他银行不良率军均控制在1%及以下,表现相对稳定,这得益于银行加大了不良贷款的处置,也进一步加强了风险控制。

但这难挡资产质量面临下行的压力,今年上半年16家A股上市银行逾期贷款增加超过900亿元,银行资产质量压力较为突出。

不过,银行不会坐视不良贷款余额及不良率的无节制反弹。民生银行行长助理石杰说,只要下半年不发生重大突发性事件,该行资产质量亦能保持稳定。某股份制银行高层在该行内部会议上称,无论如何要通过各种手段,确保将不良率控制在半年末的水平。

资本压力犹存

相对而言,银行再融资不再是今年市场关注的重点话题。不过,据本报记者统计,截至期末,不包括刚刚实施完总计566亿定向增发计划的交行,仍有6家银行存在不等的资本压力。

据半年报数据显示,截至期末,平安银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、光大银行六家股份制银行的核心资本充足率分别为8.44%、8.42%、8.41%、8.32%、8.36%、8.05%,压力明显。

但除华夏银行之外,其他5家银行均已公布再融资计划,或正等待更合适的窗口实施,或等待监管层放行。鉴于目前的市场形势,目前监管层对银行再融资审批较为谨慎。

以民生银行为例,该行不超过200亿元的A股可转债计划早在7月下旬即通过证监会发审委审核通过,但目前为止,仍未拿到批文。该行副行长赵品璋称,一旦拿到批文,该行将会积极推动可转债的发行。

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